凯迪微信公众号
扫描二维码关注
发现信息价值

微信扫一扫
分享此帖文

发帖人:
理闻4
 |  只看此人
   楼主
收藏
收藏成功
添加
添加标签来管理你的收藏吧!
| 刷新 | 字体缩小 | 字体变大
[转帖]那些年,我们在钱上犯的错
4233 次点击
4 个回复
理闻4 于 2017/1/29 11:24:08 发布在 凯迪社区 > 北京会馆
    那些年,我们在钱上犯的错      

    2017-01-23 现货发售指导|微信号zdlj168

    随着年龄改变的,不仅是我们与金钱的关系,还有我们在金钱问题上犯下的错。

    我们每步入一个新的年龄段,就得遵循一个新的财务策略。若是因为各种理由违背了这些策略,我们不仅会多花不少钱,还会危及自身财务安全。此外,经济情况与家庭人口的变化也使得我们犯下的错误各不相同,前车之鉴未必能成为后事之师。


    举例来说,职业生涯刚刚刚起步时,我们应该采取积极进取的投资风格,好让储备金在未来数十年内不断积累增长。但研究表明,如今20多岁的人惧怕高风险,面对投资,他们或是犹豫不决,或是极端保守。

    许多人在等到30多岁后,骤然做出结婚生子等重大决定。于是诸多复杂的财务问题一涌而上,许多理财机会随之流失。40多岁时,人们往往没能及时还清房贷,于是直到退休仍在还贷。他们也不曾关注,大学学费或是同时养育子女并赡养父母的花费将对家庭的财政状况产生怎样的影响。

    不幸的是,我们的第五个十年往往会突然落入退休储蓄过于微薄的窘境,有时是因为生活过得太逍遥,有时则是因为一些计划野心太大,比如创业。最后,我们退休了,也通常不会做出那个虽然很有必要却令人不快的决定──让家人替我们做重大财务决策,虽然研究显示,早在意识到这一点之前,大多数人就已经需要帮助了。

    下面的内容将以十年为单位,详细审视我们犯过的最严重的错误,并告诉我们如何避免。

    20岁:谨慎过头

    专家表示,成人后的头十年应该大力投资。然而,20多岁的人们却不敢追求高风险高收益。这项结论的依据来自一系列研究。

    对100名千禧一代进行了抽样调查,发现他们在为退休账户选择投资组合时更倾向于极少量股票与大量有保障的收入。长此以往,这样的选择只能带来微薄的收益。当被问及为什么选择这样一个保守的投资组合时,抽选人员说:“我现在对理财真的是一窍不通,”但他们又解释道,低风险投资组合似乎是“最好的选择”。

    “大多数抽选人员选择的投资组合更适合即将退休的职员,而非职业生涯刚刚起步的年轻人。”

    千禧一代常常在独立思考、决策与冒险方面十分畏难。缺乏风险承受能力是这代20多岁年轻人独有的,可能是他们成长于被9/11和金融危机阴影笼罩的时期,金融环境的飘摇不定导致他们这样。

    其他研究表明,20多岁时,人们往往会忽视另一种至关重要的投资:人力资本。

    30岁:人生大事扎堆处理

    与前几代人相比,越来越多的人如今选择在三十多岁时做出结婚生子等重大决定。然而许多人抱着过高的期许步入了这个阶段。

    他们或许忘了,父母努力了数十年才得到这一切,她说。过高的生活品质只能依靠卡债来维持,而只花钱不存钱则意味着错失复利。更重要的是,他们的财务大环境要比以往复杂。同样是30多岁,如今的人比前人拥有更多选择,但这不意味着他们有应对复杂问题的能力,于是错误就来了。

    40岁:在大额开支上错误估计自己的承担能力

    40多岁时,我们的职业生涯即将过半,而更大的开支走进了我们的生活。许多财务顾问指出了我们经常犯错的两项开支:房子和孩子。

    许多人在房子上花了太多钱,同时也有许多人40多岁时工作不够积极,没能还清房贷,导致退休时捉襟见肘。

    “40岁后期面临的真正问题是:你打算什么时候还清房贷?假设我现在47岁,几年前买了个大房子,而我的30年按揭贷款直到75岁时才能还清。也就是说,在退休期间,我最需要花钱的时候,还得背负沉重的负担。”

    他建议40多岁的人调整按揭计划,为退休后的可支配收入考虑,尽早还清贷款。

    另一些40多岁的人发现自己在孩子身上花费太多钱。40岁,尤其是40岁后期的大额支出,就是孩子的大学学费。

    “孩子一出生,父母就打算存钱,但没人能预料孩子的未来前途,也预测不了孩子上的是国立大学还是私立学校。等到孩子10岁左右,父母的猜测才有了清晰的方向。”

    他建议家长像考虑买车一样考虑教育计划,父母在子女身上的开支一般不要超过收入的10%。她还发现,定量给孩子零花钱能帮家长省钱。

    当人们有年迈的双亲需要照顾时,养育子女的问题就变得更复杂了。理财顾问说,他们发现与以往不同,很多40多岁的客户都面临这种“三明治”困境。由于许多人选择晚育,因此不得不在赡养年迈父母的同时养育子女。而以往在子女独立和父辈衰老之间是有更长的缓冲期的。

    同时,我们很有可能会把财政负担传给下一代。

    

    50岁:盲目提高生活品质及二次创业

    50多岁人的噩梦之一就是发现自己或许没存够退休储蓄金。现在的人寿命要比过去长,财务专家指出,现在的退休基金必须持续40年以上。许多因素会诱使人们提前支取退休账户,而有时失业或其他窘境也令我们的退休基金难以为继。

    生活方式的变化也会让我们雪上加霜。50多岁的人往往会提高生活品质,退休后却难以维持,为这些花费支出也是一笔沉重的负担。

    “孩子离开家了,大学学费也付完了,这时人们就想尽情享乐,开始提高生活水平。”

    还没适应退休生活的人会面对另一重诱惑──创业。有些人以创立事业作为终身梦想,或认为它必不可少,与前几代人相比,他们更愿意投身其中。她说,创业也许能带来回报,比如能实现退休的顺利过渡,但一般而言,你总是冒着极大的风险。

    “你正在把人力资本的所有鸡蛋都放在一个篮子里,一般还得搭上你的积蓄。”她说。有时候,其实人力资本──我们在职业生涯中掌握的工作技能,在市场的价值上并不如我们想象的那么高。

    60岁及以上:不服老

    随着年纪渐长,我们的个人资产状况也随之变得更复杂。近期大量关于老年人的研究揭示了一个令人不快的真相:我们的分析能力跟不上问题变复杂的速度。我们比以前活得更久,也就更有可能出现认知障碍。

    “我们目前生活在一个老龄化社会中,而直到现在我们都没有真正意识到这个问题的严重性。”2009年进行的“理性时代”研究通过调查不同年龄段的人如何做出一系列财务选择发现,财务决策能力的巅峰期是53岁。

    然而多数人都会高估自己的能力,他们的财务决策能力每况愈下,却迟迟不把重要任务托付他人,很可能导致出现没有阅读投资细节等失误。个人建议,人们应该在认知能力衰退前就把财务决策权交托给家人,不要等到七八十岁,而应该在五六十岁时就这样做。

    -------------------------

    更多投资理财策略咨询本人周鼎论金(国家理财师2479423737)

分享: 分享到新浪微博 分享到腾讯微博 分享给朋友
凯迪社区APP下载


优秀帖文推荐

    会馆推荐| 回复 | 引用 | 举报
    回帖人: | 只看此人 | 不看此人 | 2017/1/29 11:35:08    跟帖回复:
       沙发
    有点意思
    回帖人: | 只看此人 | 不看此人 | 2017/4/17 12:31:44    回复 2 楼:
       第 3
    回帖人: | 只看此人 | 不看此人 | 2017/10/18 8:32:11    跟帖回复:
       第 4
        改不改就看你了 个人理财不成熟的5个表现 2017-10-10 信托产品网

        随着生活水平的提高,个人理财意识也逐步在增强,如今对于理财的好处,相信大家都清楚,一是让自己赚的辛苦钱“保值”;二能让自己赚的辛苦钱“增值”;三是个人实现财务自由,能提前退休,享受生活。但是我们嘉丰瑞德的理财师在为个人提供理财咨询服务的过程中发现,很多人在理财上总有一些“不成熟”的表现,导致理财目标勉强实现,甚至没能实现。

        表现一:理财规划没坚持执行下去

        不成熟指数:★★★★★

        上次我们在《你的财务计划没有奏效的5个关键原因》这篇文章中就重点指出了这个不成熟的表现。首先,我们每个人都需要制定一份适合自己的理财规划,而且计划要有条理性;其次,理财目标要现实,过于“幻想”只会实现不了;最关键的是理财规划要能坚持执行下去,而不是“三天打鱼,两天晒网”,要做到“不达目的不罢休”。

        表现二:理财投资信息仅从新闻媒体获取

        不成熟指数:★★★★

        很多人不管是学习理财知识,还是获取财经资讯、投资信息仅通过新闻媒体来获取。嘉丰瑞德的理财师表示,这种渠道的弊端是,一是理财知识点不全面,最好也能结合一些金融理财类书籍来学习;二是新闻媒体一般只在乎此投资信息是否具备新闻性和传播度,对于负面的、吸引眼球信息就会夸大报道,所以这些信息真实性难辨。

        表现三:个人对银行“零风险”深信不疑

        不成熟指数:★★★★

        还在对银行“零风险”深信不疑?还将钱全部存银行?还在大量配置银行产品?还在银行购买分红险?只想狠狠地说你一句“蠢蛋”!银行也会倒闭,存百万资金,银行只保你50万元“零风险”;银行一年期年利率超低1.5%,活期利息忽略;银行理财产品不是都“零风险”,像一些结构性理财产品,之前就出现了不少违约问题。反倒在近些年,市面上出现了一些像稳利精选基金这类非银行理财产品备受欢迎,9%的年收益还不错。

        表现四:迷信外国的月亮比中国圆

        不成熟指数:★★★

        人民币贬值,美元增值;国内股市行情也一直跌跌不休,近些年来海外投资成为了一种热趋势。对此,嘉丰瑞德的理财师表示,“全球化资产配置”也是我们一直建议投资者当前采取的比较好的投资策略,起到的是分散投资,规避风险的作用。但是,如果一味地“迷信外国的月亮比中国圆”认为国外产品一定有优势,那就不够成熟和理性了。

        表现五:东边不“赚”,西边“赚”

        不成熟指数:★★★

        东边不“赚”,西边“赚”,指的是此投资方向没赚到钱,还可以在其他投资方向上能赚到钱。话是没错的,我们注重分散投资,收益必然可以实现最大化,总有一些投资能赚钱的,同时也可以配置一些像众星拱月MOM类多元化投资方向的产品。但是如果对投资项目或是上市公司的股票不去了解,抱着碰运气,东边不“赚”,西边“赚”的想法,那就是一种不成熟的表现,而且“亏”会伴随你左右。

        以上个人理财过程中“不成熟”的5个表现,改不改就看你了!

    回帖人: | 只看此人 | 不看此人 | 2017/12/7 19:33:03    跟帖回复:
       第 5
        2017-3-17 嘉丰瑞德:个人理财失败者的8大恶习

        理财,即管理好自己的钱。钱赚的再多,不会管理等于白干!理财是件脑力活,费时费力费神。

        (原标题:个人理财失败者的8大恶习,你有吗?)

        理财,即管理好自己的钱。钱赚的再多,不会管理等于白干!理财是件脑力活,费时费力费神。成功了,躺在家里钱都能生钱;失败了,就算每天不吃不睡,财富还会流失。个人理财失败者的八大恶习,一起来看看,你有吗?

        恶习一:消费超支

        据统计,有53%的人消费超支,其中23%的人依赖刷信用卡消费,为此不少人不得不挪用个人存款。

        显然,月月光族要想变身有钱人,过上高上大的生活似乎有点不现实。要想致富,先要理财,建议经常消费超支的人,记录下金钱的详细去向,并分析个人哪些钱不该花,以此来制定一个合理可行的预算方案。

        

        恶习二:债台高筑

        适当的债务,可以。比如贷款用于买房,做生意,做稳健投资,让财富增值。

        但过高的债务,坚决NO!狂刷信用卡购物,甚至去一些网贷平台高利贷借款买车,买手机,买奢侈品等,都是不明智的做法,永远被债务缠身,也永远只是个穷人,理财失败者!

        请债台高筑的你,先把信用卡透支的钱都还上,再谈致富吧。

        恶习三:存款较晚

        就算你债台高筑,就算你收入低的可怜,支出多的惊人,还请现在开始定期存款,生活勤俭简约,钱积少成多总会多的嘛。

        恶习四:支出无计划

        如果你连一个清晰明确的个人支出规划都还没有,你想成为有钱人,想有车有房也只是痴心妄想。支出计划无需冗长,比如去超市购物,简单写个购物清单。

        

        恶习五:只会抱怨不努力

        只会抱怨工资低,房价和物价高,又不做出任何努力,你将永远摆脱不了如影随形的债务以及一副穷酸样。

        小陈是一名初级平面设计师,每月薪资5000元,但2年来,小陈跳槽多次,工资也未见上涨,但小陈却一直抱怨老板苛刻。据理财师表示,小陈这类的年轻人,是现在年轻工薪族的一个普遍现象。给予他们的改善建议是,首先必须停止抱怨,勇敢地面对现实,找出自己赚不到钱,工资少的原因并加以努力,这样才能真正改变你自己。

        恶习六:未来很遥远

        不为自己的未来考虑,过一天是一天,赚多少钱花多少钱,双十一的血拼狂购只会给你带来一屁股的债务,每月工资只够还信用卡,泡面是主餐。

        别再认为“未来很遥远”了,是时候规划你未来的退休生活了,换一种思维方式“当下多存点,未来有钱人”。

        

        恶习七:鸡蛋全放一个篮中

        有一定的资金,做投资钱生钱非常有必要的,但是若把所有的资金全部投向一个项目,除稳稳拿到本金和收益的产品,否则投资结果也只会像买福利中大奖的概率一样非常渺茫。

        鸡蛋全放一个篮中,是非常冒险的做法,绝非一夜致富的捷径。投资方面,理财师表示,投资应多方向,不同风险、不同收益及不同流动性的。

        恶习八:幻想天上掉馅饼

        买彩票中500万,炒股赚了100万,或继承了远房亲戚的一大笔遗产,又或者是获得一个薪水高得令人眼睛发绿的高薪工作,总之幻想天上掉馅饼,一夜暴富,“呵呵”两字送你。

        这些白日梦做多了,对你没有任何价值,只会浪费时间。无论你未来是否遇到中500万,继承了大笔遗产这样的好事,但尽量还是靠自己,把握当下,且行且珍惜。

    跳转论坛至:
    快速回复:[转帖]那些年,我们在钱上犯的错
    本站声明:本站BBS互动社区的文章由网友自行帖上,文责自负,对于网友的贴文本站均未主动予以提供、组织或修改;本站对网友所发布未经确证的商业宣传信息、广告信息、要约、要约邀请、承诺以及其他文字表述的真实性、准确性、合法性等不作任何担保和确认。因此本站对于网友发布的信息内容不承担任何责任,网友间的任何交易行为与本站无涉。任何网络媒体或传统媒体如需刊用转帖转载,必须注明来源及其原创作者。特此声明!

    【管理员特别提醒】 发布信息时请注意首先阅读 ( 琼B2-20060022 ):
    1.全国人大常委会关于维护互联网安全的决定2.凯迪网络BBS互动区用户注册及管理条例。谢谢!
    • 广告