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鸟蛋一样的东西
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[转帖]水库欧神:什么才是真正的财富
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鸟蛋一样的东西 于 2017/11/12 22:54:38 发布在 凯迪社区 > 猫眼看人
    本文转载来自公众号:水库论坛(Shuiku-net),作者是民间传为欧神的炒房专家,内容是昨日在人文经济学会上的一场演讲。

    一)财富是多维的

    首先,我们来讲一个话题。

    财富,什么是财富。

    “你有多少钱”

    这句话,你问一个知乎的屌丝。他是很容易回答的。

    1234.56元。

    因为屌丝把身体掏空,把上衣口袋,裤子口袋,屁股上的口袋。

    纸币,硬币,交通卡,统统计算在内。

    全部的总财产是,1234.56

    屌丝毫不犹豫地回答,我有一千二。

    但是更复杂点的情况,我们找一个研究生。

    研究生的身上,除了纸币,硬币,交通卡。

    “哗”地一下,他还掏出了一张沙县小吃的储值卡。

    充1000,送1200.

    现在卡里还有600.

    请问,研究生的净资产。该如何计算。

    充值

    实得

    1000

    1200

    ?

    600

    这个时候,就会有一点歧义。会有二种说法。

    一种说法,认为饭卡值500.

    理由是,充一千,花了一半。

    但是研究生不同意。他认为值600.

    因为这张卡,的确可以在“沙县小吃”,买60碗酸辣粉。别人吃粉,都是实打实地付600元。

    我们来做一个统计,认为值得500元的,就是方案一的,请举手。

    好了,认为这张卡值600元的,请举手。

    嗯,看来500元的占大多数。

    那我们继续追问,假设“充1000,送200”这种活动,不是天天搞的。

    象今天一样,11.11双十一,一年才有一次。

    等很久的,大型促销。

    或者这种活动,仅限前1000名。

    或者促销活动,要你先积分。

    京东购物,积分积到白金会员级别,他才给你打折。请问,这张卡值多少钱。

    假设你突然反胃呕吐,看见沙县就想吐。再也不想吃。

    请问这卡还值多少钱。转让能卖多少钱。

    这一连串的问题,完全把你问糊涂了。里面积分,白金会员制度,Coupon返利制度,很多都是没有精确的数学解的。所以这个问题的正确答案,应该是:

    充值

    实得

    1000

    1200

    500 不知道 600

    600

    正确的答案,应该是:“不知道”。

    不管你回答500,还是600

    你都在试图用一个精确的估值,把这张卡数字化。

    但其实这“三观”是不对的。财富在各种视角下,数额不同。

    财富不是“一维”的。是“二维”的。

    前二天我去看了一场电影。今年泰国最火的电影。

    在座的很多位,可能也看过:《天才枪手》。

    电影拍得很好,但是“豆瓣”上的影评,兴趣集中在八卦。

    8G这四个年轻人的家庭净资产,能有多少,A7A8A9。

    譬如女主角小琳。电影一开场,她就说,跟着爸爸的校车去上学,不用付交通费。

    吃爸爸学校里的食堂,餐费很便宜。

    她爸爸是老师,学费也便宜。

    这个状态,就有点类似于我们包吃包住的国营企业。

    你看似工资低,生活水平其实不低的。

    然后小琳成绩很好,免了很多补课费。

    优等生毕业,未来工资很高。

    她家里人都很健康,省了很多医药费。和爸爸之间感情也很好,这是万金不换的。

    你要是生一个“笨小孩”,天天补课。

    补课费,药费,完全都可以折算成金钱的。

    生个天才宝宝,比一般的中产阶级,过到还要滋润。还要快乐。

    别看你外企上班工资高。

    孩子寄托在携程幼儿园。可能还不如琳呢。

    

    我们举了这好几个例子。其实想说明的是一件事。

    财富是多维的。

    传统意义上,人们总以为财富是一维的。可以用一个数字衡量。

    丈母娘总喜欢打听,这个人有多少钱啊。张三好,还是李四好。

    但其实,财富是多维的。就象一块水晶,在不同的灯光下,会有不同的反光。

    需要通盘考虑。

    最简单例子。二个年轻人。

    A有500W存款

    B有三套房子1500W,合计1000W贷款。

    这二个年轻人的真实实力,命运岔路,差很多的。

    奥地利学派认为,“效用”是一件很主观的事。

    除了现金之外,其他任何东西,都不能做加法。

    二)财富的估算

    人类是很无聊的。

    你跟他说,马云和王健林,是根本不同的二类人。

    财富是多维的。有很多种主观唯心的方法,根本没法估算。首富没法排名。

    但是人类是很愚蠢的,他们总喜欢打破砂锅问到底。他们总喜欢问一个问题;

    “马云和王健林谁更有钱”。

    这个问题,真心无聊。

    因为我们前面说了,“除了现金,财富并不能简单地比大小”。

    越是穷的人,资产流动性越好。

    屌丝手里,几乎全是现金,类现金。因为他要准备着,随时付下个月的生活费。

    屌丝很容易用现金计身价。误差不大。

    可是越是有钱的人,他的资产中,现金部分就越少。就越是难以比较真实的财力大小。

    十年磨一剑,有的创业者,根本看不到回报。

    譬如说,马云的主要财产,是剁手巴巴。

    王健林主要财产,是万达集团,四大板块。

    Google的主要财产,是搜索引擎,未来科技。

    你要说Google的“未来科技”值多少钱,这事是没法估算的。

    有些黑科技,是为了下一个时代研发的。Bell实验室研发了多少东西。

    很多科技,完全是烧钱阶段,根本没有产出的。

    可你说这些钱花得值得么,值得。

    必需么,必需。

    这时候,有一个聪明绝顶的人站出来了。他想出了一个绝妙的好办法。

    马云和王健林怎么比呢,比儿子数量!

    目前二位是1:1平,二个人打成平手。

    

    哦,不好意思,拿错演讲稿了。

    有一个聪明绝顶的人站出来了,他想出了一个绝妙的好办法。

    “证券化”。

    马云的阿里巴巴集团,“证券化”把它切碎了。每股180美金。卖25亿股。最近总市值,在4600亿美金左右。

    

    “证券化”是一件非常了不起的事,天才般的发明。

    从学术上讲,他相当于“降维”。

    财富的本质是多维的,难以估算的。顶级大富豪之间,并没有一个明确的排名。

    但是“证券化”之后,就把复杂的公司估值,简化成了一个维度:

    “股价”。

    现在,财富又变成“一维”的了。公司值多少钱,你今天又赚了多少钱。

    只需要简单地用“股价*股数”算一算,就明白了。

    证券化算出了财富数值

    是不是这个道理。台下赞同“降维估值”的,请举右手。

    不赞成的,请把手放在嘴巴上。

    让我们统计一下。

    好,恭喜大家。

    这一套理论,是错误的。

    三)偷换概念

    证券化是对的,市场的有效性也是对的。

    整个事件中,它偷换了一个概念。

    买1股是183美金

    买10000000股也是183美金

    学理工科的人,概念是极其严谨的。差一个字都不行。

    市面上流行的“马云身家3000亿,马化腾身家2000亿”,诸如此类的说法,其实都是偷换概念。

    熵是二维的,

    不能降噪为一维。

    财富还是多维的。你并不能简化信息。

    错误默认在于,把“买1股”偷换成了买100000000股。

    我们来看这个例子。

    

    这一位是李河君。“汉能薄膜发电”的主席,港股编号0566.

    李河君现在不怎么出现了。不过二年之前,他可是绝对的风云人物。

    当时,“汉能薄膜”在香港上市,经过了四年的不懈拉升,一口气从0.15元/股,拉高到9元一股,涨了60多倍。纳入恒指成分股。

    在此期间,公司的市值,暴涨到了3500多亿。个人财富超过3000亿元。几乎逼近李嘉诚。

    你如果按照“股价*股数”的公式,来推算他的财富,李河君绝对是庞然大物,千亿富豪。

    可是在2015.05.20,公司发生了雪崩。

    这一天,短短的20分钟之内,汉能薄膜的股价,下跌了47%,市值蒸发1300亿。李河君本人财富损失1000亿。

    造成这一切的罪魁祸首,抛盘一共只有10亿港币。

    

    如果一个人刚刚接触财经,刚刚接触财富的本质。

    他对这件事是没法理解的。

    为什么小小的10亿,就可以损伤1000亿的财富。

    你是一个千亿富翁,你把这10亿抛盘,接下来不就得了。

    前二天香港Mount Nicholson开盘,全球最贵的分层豪宅。

    一套房子,价值就要11亿港币。

    这种房子,就是专针对李河君这样的人,目标买家的。

    为什么,为什么短短的10亿抛盘,就使得股市的“账面”财富,损失了1000亿。

    其实,你奥派经济学学得好。这事是很容易理解的。

    “财富”并没有损失掉。

    是文科生小编,理解财富的方法有问题。

    是你的叙事方法有问题,不是财富有问题。

    我们取“汉能薄膜”腾飞前的股价,每股0.15港元。这几年里面,公司的营业额,净利润,也没有革命性的增长。

    因此“汉能薄膜”他合理的估值,翻60倍之前的,可能就40~50亿港元。

    几十亿的港元。他就是一家几十亿市值的公司。李河君就是一个几十亿身家的商人。

    是文科生小编,使用“股价*股数”的方法,来计算他的身家。所以犯了错误。所以才会看不懂。

    而事实情况是,他是一支老庄股。随着庄家的出货,股票的价格,下跌是非常快的。

    等他把80%的股权卖光,净到手也就几十亿。

    凡事,你不要看“面子”。

    你要看“里子”。

    从根本上,李河君就是一个几十亿级别的富豪。

    四)有钱人为什么有钱

    在知乎上,有一个非常热的帖子《富人依靠什么可以挣那么多钱?》[1]

    

    我们知道,知乎是一个大学生屌丝,中低收入人群聚集的地方。没什么水平。

    下面跟了差不多1500个回帖,可全部都没有讲到点子上。

    “富人靠什么赚那么多钱”,

    靠的是经济学上一个Bug.

    中国人从农耕时代走来,我们离“十三亿农民”时代记忆,相隔不到40年。

    这导致在中国人的习气上,还有非常浓的“农耕民族”习气。

    和现在的商业化,信息化时代,是格格不入的。

    身体进城了,脑子还停留在农耕时代。

    农民信息匮乏。特别容易听风就是雨。特别好骗,容易上当。

    缺乏“信息大爆炸”时代的,信息辨别能力。

    前阵子微博上有个段子,麦当劳(金拱门)的汉堡,加了无数无数的防腐剂。放了七年,汉堡都没有腐烂。

    你说这汉堡能吃么,这不是黑人商人么。

    别人来问哥哥,哥哥从Marketing的角度。哭晕在地板。

    “金拱门是做快餐的,七秒钟就吃掉。快餐的配方里面,加防腐剂干什么”。

    “防腐剂很贵的好么。哪个产品经理,会浪费不必要的成本”。

    产品经理都哭晕了,哭倒在地上爬。{爬的动作}

    这种事,也只有中国农民才会相信。

    他们完全没有分辨信息的能力。

    说回金融市场,什么钱最好赚:智商税。

    

    在“汉能薄膜”这个例子。李河君的实际财富,是非常难以估算的。

    因为新能源前途未卜,谁也不知道,科技的未来发展方向,是什么样的。

    “证券化”之后,证券市场给出了一个值。

    买1股,是港币$9.

    好了,现在我问你,买100股,1000股,10000股,1亿股呢。

    很多农村出来的人,他们很“实心眼”。

    他们没见过高度商业化的社会,也没有见过商业中的骗局。

    他们过来一看,9元一股,有价有市。每天成交六七千万港币呢。

    他们就相信,1亿股,卖9亿。

    他们不知道Scalable,不知道蚂蚁,不可以简单扩大为大象的。

    不知道1股,2股的交易,是可以做假的。

    不知道一项交易的价格,是可以虚高几十倍的。

    有钱人为什么有钱。

    有钱人真正暴富的办法,是赚股东的钱,而不是消费者的钱。

    靠的是高市盈率卖股票,而不是卖商品。

    信息是二维的,随着股票出货,股价会迅速降低。

    下跌的速度,表示为一条曲线。

    你天真以为“一维”。一维数字描述市值,于是你就中计。

    这就是“财商”教育。一般的学校是不教的。

    汉能薄膜,最多的一年,也只赚了2亿,还很大水分。

    但是李河君,只要抛掉股票,就可以赚1000亿。相当于他500年的收入。

    请大家记住一句话;

    “赚钱靠bug,无八哥,不暴富”

    五)面子和里子

    我们轻松一下,讲点段子。

    80年代末期,正好是SONY如日中天的时候。日本有四大“经营之王”。

    有一天,某好事之徒去问索尼的创始人,盛田昭夫。

    他说,在Forbes500强排行榜上,索尼排名XXX,巴拉巴拉。

    按照营业额排名,SONY排在第几位,还需要努力。

    按照市值排名,SONY排在第几位。今年上升几位,下降几位。

    盛田昭夫目无表情听他唠叨完,最后说:“Forbes是什么东西,不就是一本杂志么”

    “你这么介意杂志的看法,去把杂志社买下来好了”。

    我们常常讲“富人思维”和“穷人思维”。

    其实我觉得吧,富人思维和穷人思维,有一条非常明显的分水岭。那就是“面子和里子”。

    

    王家卫拍的《一代宗师》是一部非常伟大的电影。里面有一句经典台词。

    “一个门派里面,有人做面子,就有人做里子”。

    “名义价格”是很容易刷的。但是真正的大佬,不屑与此。

    譬如说,李姓富豪中,李嘉诚实力比李河君强得多把。

    李嘉诚手下那么多上市公司,随便逮一个出来,投几十亿炒作。

    股票也能拼命地翻跟斗。翻出几千亿市值来。

    从账面上,李超人又可以吹嘘“电讯盈科”。又可以吹嘘投资之神。

    但这种事,李嘉诚很少做,人家甚至故意低调点。

    恨不得富豪榜,排名多降几位。

    因为“炒作”这种事,是虚的。仅仅虚名好看。

    对于散户有意义,对于大佬无意义的。几百亿,找不到对手盘,根本出不了货。

    你布一个局,拉一个老庄股,也就赚几个亿,反而把名气搞臭了。

    得不偿失。

    曾经有人问,中国最快的计算机,是“太湖之星”。运算速度达到万亿亿级别。

    你这么快的计算机,为什么不去“挖”比特币。

    用国家级的算力,来钱不是很快么。

    因为没有意义。BTC只不过一只老庄股。有一些游资在里面炒作。

    你去挖矿,连续抽钱,过几个月整个市场就崩溃了。

    等你能注重“里子”了。注重实际利益;

    而不是注重“面子”。傻乎乎地计算账面市值。

    这时候,可以算一道“穷人”与“富人”之间的分水岭。

    例如这张图。能进去的,都是业界大佬,手下至少几千个员工。

    这是真正的力量。

    你说你有100W枚比特币,你是不会被邀请的。

    

    六)资产质量

    言归正传。

    和“有钱人为什么暴富”相对应的,是“穷人如何保护自己的财产”。

    怎么样迅速变穷。你LP双十一买东西,不会变穷的。应该予以支持。

    11.11时,你LP是谨慎的。买股票时,你是不谨慎的。

    11.11时,减免25元优惠券,可以考虑半小时。买股票时,25W眼也不眨。

    “变穷”主要也是怨证券市场。

    花几十倍价钱,接别人的老庄股。买卖资产,才是变穷的最快办法。

    

    在这里,我要讲一个“资产质量”的问题。

    你觉得你有100万,可能你并没有100W。

    你觉得你有1亿,可能你并没有1亿。

    我讲个段子,你想拥有一亿。最快的方法,是门口的小吃店老板娘。她塞给你一张储值卡。

    “梁朝伟哥哥,卡里面有余额1亿。你每天可以来店里买螺蛳粉,只能堂吃,不能打包,不许浪费”。

    这种“资产”,就是没价值的。

    我们的手里,有各种各样的资产。

    有纸币,硬币,交通卡,家乐福购物卡,网上商城储值卡,存款,外币,垃圾股,蓝筹股,基金,理财产品,p2p,私人债款,原始股,滴滴的股份,美团的股份,ofo的股份,房产,红玉石,古董,甚至还有比特币,ICO,马勒戈币。

    这所有的资产,都有他们的“面值”。部分还有交易所,可以随时交易。

    你每天晚上,黑灯瞎火,披头散发,坐在地板上。

    数着硬币,数着产证,算算自己现有多少身家。感到心满意足很快乐。

    但其实,在你的各项资产之间,“含金量”是很不相同的。

    同样的100万元,如果你是买GE的股票,那么蓝筹股。价值很稳定。

    如果你买“汉能薄膜”,心里就要打个问号,分分钟腰斩。

    如果你100万元,是20枚比特币。那恐怕问题就更大了。ZMN也不会承认。

    我们今天的讲座,叫做《什么才是真正的财富》。

    我们希望告诉各位的是,透过现象看本质,追逐真正有质量的财富。

    而不要用金子换沙子,把优质的资产,兑换成劣质资产。

    在《价格卷》里面,我们提出了一个赚钱的手法:

    优质资产 ---- 3倍的劣质资产

    3倍劣质资产 ---- 3倍优质资产

    循环往复

    譬如说,现金是一种非常好的“优质资产”。风险几乎为零,流动性为无穷大。

    你让我用现金购买“比特币”。

    这么吃亏的生意。黄金换黄沙,我是无论如何也不肯做的。

    但是你和我说,“BTC”目前大约¥50000元/枚。

    我给你打折,5000元/枚。五万元买十枚。

    作为交换条件,你一次性买NN亿。又或者是买入后“锁定”六个月,六个月不许抛。

    那我权衡一下,这笔“1优换N劣”的生意,值不值得做。根据风险来权衡。

    优质资产换劣质资产,一定要求加倍。

    你看Bill Gates的股票,全部都是1美金时候买回来的。现在市价100美金,他就不会去购买自家股票。

    水库多军买房子,一律要求“笋盘”。或者要求贷款。正常市场价,1000W现金换1000W房子。这种事水库也不肯做的。

    穷人的富人的区别,是穷人用“市场价”去买垃圾资产。买A股,买比特币,买珠宝玉石。用优质现金,换劣质资产。

    而富人买劣质资产,一定要求加倍。1:1是不肯换的。

    七)纸币

    币圈  垃圾股  珠宝  蓝筹股  现金  矿产  劳动 = 物价  房产  ?

    我们来看这样一个表格。刚才我们说到了“资产质量”。

    尽量的左换右。

    右换左,是不干的。

    在这个表格里面,比较令人诧异,值得单独拉出来谈一谈的,是这一段公式:

    现金  劳动

    “回避垃圾资产,不要投机”,这个道理,绝大多数人都是懂的。

    可是他们不知道,普通人的生命中,接触的最大型的“高危资产”是什么。

    高危是现金

    现金大概被高估了4倍。

    中国目前的居民本外币存款余额,大约是60万亿人民币。

    M2数字是160万亿。金融业总资产250万亿。(2016年GDP75万亿)

    单单看存款数据,大概全体中国人,可以吃一年。

    所有人一起躺着,什么事也不做。物资吃一年。

    如果算M2,可以吃二年。算“金融业总资产”,可以吃三年。

    而事实情况呢,我们社会上的物资,够不够吃三年呢。

    不够,连一年都不够。

    这个就是东亚国家的“货币”之谜。最典型的是日本,其次是中国。

    M2/GDP=200%

    金融业总资产/GDP=330%

    M2/GDP这个比率,在美国大约是70%,也就是说,中国多了三倍的货币。

    这个现象怎么理解呢,我们举个例子。

    今天大家来清华科技园听讲座,就在马路口,街边,有个戴狗皮帽子卖红薯的。

    你上去和他搭讪。

    “大叔啊,您在这卖红薯,一天可以赚多少钱啊”。

    “不挣钱,这不在家里闲不住,出来开滴滴么”。

    “您还开滴滴啊”。

    “对啊,弄堂后面,就是我的宾利。家里拆迁,分了七套公寓,八套学区房”。

    “那您这么有钱了,为什么不好好享福,还要出来卖红薯啊”。

    “在家里挨老婆骂啊。别人都说你游手好闲,不是劳动人民”。

    在全世界任何一个地方,除了东亚文化圈。这种事情,都是不可想象的。

    你就别说拉美,巴西,非洲那种地方了。

    非洲人的规矩,星期一从来不上班的。

    因为他们星期六发工资,发了工资,就全部都去买酒喝。喝得醉醺醺,桑巴桑巴。

    把一个星期的工资都花光,花到没钱了。再来打几天工。

    你换到北非,中东,或者东欧这种地方。你问他们,你有了3W美金,5W美金,10W美金,要多少钱,你就不愿意工作了。痛痛快快出去玩二年。钱花光了再回来。

    我告诉你,在这些国家,这个金额都不高。撑死了也不会超过50000的。

    

    

    只有在中国,中国是一个神奇的国度。一个人拆迁分了八套房子,5000W净资产。三辈子也花不完。

    第二天上班,你看见他拿着6000元的工资,老老实实又坐在那里了。

    有些老太太,家里存了二三百万定期。可是不舍得吃,不舍得穿。一件衣服缝缝补补好几年。一个月生活费2000元都不到。

    这样的国民性,导致怎样的结果。

    “中央银行可以大规模地增加货币,而不会引发通胀”。

    你永远都在劳动,劳动,劳动。

    你永远都在储蓄,储蓄,储蓄。

    你有了100W,你还在劳动,还在储蓄,一点都不懂得享受生活。

    你有了500W,你还在劳动,还在储蓄,一点都不懂得享受生活。

    你有了5000W,你还在劳动,还在储蓄,一点都不懂得享受生活。

    在中国,因为一个“国民性”的问题。

    不劳动是可耻的,吃利息是可耻的,是被人看不起的。

    所以,无论你有多少钱,你永远都在劳动。

    这就在“劳动---消费”的价格之间,产生了一个错配。

    劳动的价格被压低。你的工资被压低。[4]

    “消费”的利益,被拉高。你可以享受到廉价的商品。

    换句话说,“完全不工作,拼命地花钱”才是对你人生最有利的博弈方法。

    举个例子,在目前北京,上海这样的城市。找一个钟点工阿姨,上门帮你打扫卫生,大概是35元/小时。

    其中许多阿姨,生活并不窘迫。家里可能也有三套房子,几百万的身家。

    她们出来做钟点工阿姨,纯粹是“基因”驱动。不劳动就不舒服。

    在这个情况下,“请阿姨”是极明智的举动。

    出门去当清洁工阿姨,才是愚不可及的行为。

    如果你妈想出去当清洁工,你一定要千万阻止她。家里几百万。

    中国目前的经济结构,社会结构,是极其诡异的一种状态。

    人类文明,千百年来,难得一见的状态。

    中国的“储蓄率”长期在60%以上,这么吃苦耐劳,有了几百万还出去当清洁工的民族,举世难找。

    而我们今天想讲的话题呢,是“现金购买力的不可持续性”。

    我们今天每个家庭都有600万,但是老阿姨们只舍得拿2000元出来消费。

    不舍得吃,不舍得穿。拿微薄的利息。

    物价才可以锁死在这么低廉的价格上。

    请个打扫卫生,才只要35元。

    但是人口趋势的变迁,是会摧毁这一切的。

    中国今年80后37岁,90后27岁。

    00后,最大的已经17岁。

    再过不到十年,“21CN”世代,一定会踏上主流社会。未来的世界,是00后,10后的世界。

    而“21CN”世代,他们出生的时候,就已经很富裕。很多还是独生子女,泡在蜜糖里的。

    对于“21CN”世代来说,“家里面放着600W不用,还要弯下身去赚35元/小时”这种事是不可想象的。

    00后,10后,会做什么事。

    用大腿想也知道,拿钱出来花啊!

    最多再过一代人的时间,中国的人口结构,就会巨变。

    中国目前的M2/GDP是220%,是正常水平的三倍。

    中国的物价能维持这么低,人工成本能降到35元/小时。是因为有老一辈任劳任怨,在辛勤地工作。

    如果中国降到“世界平均”水准,哪怕只要不是这么变态的水准。

    如果中国人变成巴西人,中东人,法国人,印度人的素质;

    中国的物价马上飞涨。

    我们只需要看香港。HK是一个相对老龄化,相对富裕的城市。

    目前香港的“建筑工地”劳动,大约是5000港币/天。

    15万港币,一个月薪水。

    香港房子光“土建”费用,就要40000元人民币/平米。

    而且香港人交楼,基本上都是毛坯房。室内只涂了清漆。

    如果你要把装修都带上的话,还要20000/平米。

    也就是不算土地,建筑成本6W/m。

    八)杠杆式交易

    币圈  垃圾股  珠宝  蓝筹股  现金  矿产  劳动 = 物价  房产  ?

    怎样才能赚很多很多钱。

    有二种模式。

    一种方式,资产差换好。把垃圾股卖给散户,换成现金。

    一种方式,是翻倍交易。打三折买入大量翡翠,慢慢卖。

    但是,还有第三种方式:“借贷交易”。

    因为,你“个人财务”优化,终究是有限制的。

    在过去十几年,涨得最快的资产,创造几千几万亿财富的,主要是房地产市场。

    但是哪怕你把所有的钱,全部转成“房子”。从2000年开始,静默持有十几年。

    你的收益是多少呢,大概18倍左右。

    卖垃圾给散户,IPO上市,来钱更快。

    但是门槛太高。全国也就几千家上市公司。

    如果你想获得更多的收益,就一定要使用“杠杆交易”。

    最典型,例如“贷款买房”。

    首付三成,贷款七成。

    房子从100万,涨到1800万。

    首付30万,大概是6000%的收益。

    但是关于“贷款买房”这件事情,很多人理解是错误的。

    买“房”并不是必须的。

    买别的东西,也是可以的。

    在美国华尔街,有一种非常流行的“对冲”交易。索罗斯超级有名的“对冲基金”,也是由此来的。

    对冲基金的原理,是找二样东西。不一定要现金。

    白银/铜

    英国股市/法国股市

    中国移动/中国联通

    Intel/AMD

    七月原油/九月原油

    其中,中国移动和中国联通,是竞争对手。

    二家公司在中国市场打得你死我活。中国移动主攻TD-LTE,中国联通主攻FDD-LTE.

    华尔街非常聪明。“对冲基金”一方面买进中国移动的股票。

    一方面,抛出同等金额的中国联通股票。

    “中国移动/中国联通”的股票价格比,和大盘指数,中国经济,美联储缩表等等干扰,全部都没有关系。

    你赚钱还是亏钱,只看一个指标:

    移动赢,还是联通赢

    我们今天讲“贷款买房”。很多人以为是向银行背债,是做房奴。

    其实他们的三观,是非常非常歪的。

    “贷款买房”这件事赚不赚,亏不亏,关键只看一件事:

    现金和房子,哪个涨得更快。[2]

    我们看回这个表格:

    币圈  垃圾股  珠宝 蓝筹股  现金  矿产  劳动 = 物价  房产  ?

    在这个表格里,“做空”左边任何一项资产,“做多”右边任何一项资产。

    例如:“股票/现金”。

    “现金/黄金”

    “现金/物价”

    “股票/烧鹅”

    其实都是赚钱的。

    在所有的资产里面,“数字货币”是最弱的。

    在一个比较长的跨度里面,譬如十年八年,绝大多数的ICO会跌掉99%以上的价值。跌剩“一文不值”。

    甚至包括“比特币”。

    在富人眼里,比特币就是一只老庄股。

    和李河君一样,根本不入流。

    那么别人说,好啊,那你“做空”数字货币。譬如“比特币/房产”可不可以。

    你现在去沽空BTC,可不可以。

    答案是不可以。

    因为流动性太低的东西,不可以沽空。老庄股只能卖,不能做空。

    你看薛蛮子搞的“马勒戈币”,那玩意根本就是一个笑料。过了几年,根本没有人维护。价值归零。

    但是你去做空,借300W元的“马勒戈币”去买房子,行不行。

    答案是不行。

    期货学告诉我们,“马勒戈币”总市值2500W人民币。你借300W,已经12%了。

    这么大的仓位,庄家可以“逼空”。

    把市面上的货扫光。使得你没法补仓。只能高位任人宰割。

    可惜这些“期货做庄”的事情。教科书也是不教的。

    中国几乎没有做空市场。人们唯一可以借的,只有“现金”。

    你只能选“现金/物价”

    “现金/房产”

    “现金/?”

    九)投资标题的选择

    在未来的时代,“纸币”大概率是贬值的。

    如果可能,我希望囤积大规模的“劳动券”

    譬如说,家里的阿姨35元/小时。

    我买你10000张券,35万元。以后你每次来擦桌子抹灰,我给你一张券。

    俺不介意把未来壹佰年都买断。

    什么货币的复利啊,回报啊。35万元存银行的利息啊。

    你谈也不用和我谈。

    这些都是错误财商教育。[3]

    我们很小的时候,馒头0.05元一个。

    我很想在1980年的时候,囤积几万个馒头。以后每月早餐吃一个。

    可惜的是,馒头要过期,腐坏。也不能囤积。

    我们仔细想一想,在当年的1980年,在今天的2017年。

    哪怕你知道“货币”购买力保不住,知道纸币被高估,知道资产质量有差别。

    可是你能选的对策不多。

    因为你真的没有什么项目,可以“保值增值”。

    在过去的十几年,我们选择了“买房保值”。房地产也的确给了我们不错的回报。

    但是我们仔细想想,房地产,作为一种保值工具,还是存在很多缺陷的。

    最主要的是;

    1)房子本身仍有折旧,再好的小区也在不断老旧中

    2)政府可以造新城,地段稀释越来越快。造销品茂越来越不费力。

    3)房子只是生活的一部分,衣食住行还有诗和远方

    4)财富越多,会造成政治上的弱势。被要求再分配和加税

    长久以来,我们一直冀望找到一种更好的资产。就好比玄幻小说中写的通用货币“蓝晶”一样。它必需可以做到;

    1)稀缺。不因工业革命和技术进步而贬值。

    2)通用,具有广泛,必需,大规模,深入的用途。

    3)易于移动,能小规模出售和变现。

    4)不受“均贫富”的迫害,最好能加强你在政治上的话语力。

    这其中,最难的是第一条。

    “不受科技进步,大规模的生产,而具有持续的稀缺性”。

    这条要求,难,很难,非常难。

    我们知道,在工业革命的时代,人类的财富,是以指数级数乘长的。

    前二天写了篇文章,说中国GDP每年增长6.5%,也就是总财富每11年翻一番。

    每过11年,就再造一个北京城。

    在大工业时代,你想要拥有一项“稀缺”资产。

    这是非常非常困难的。

    更为严重的,是如同张维迎教授说的,“经济学的真谛,并不是竞争,而是替代”。

    就好比你垄断了全世界的石油,石油是世界工业必不可少的命脉。

    你得意洋洋,OPEC可以涨价了么。

    但经济界真正给出的对策,是多元化能源。风能,太阳能,核能。

    另一方面,“节约能源”的行动盛行。汽车发动机的效率,越来越高。

    竞争从来不是在正面击败你,它是选择一个替代品,替代你。

    击败柯达的,从来不是富士交卷。而是数码相机。

    大工业时代,

    没有任何一样商品,可以靠稀缺和垄断活下去。

    因此,什么东西,可以在“未来时代”,跑得比生产力还要快。

    什么资产,可以比“科技”还要快。这是想破头也想不出来的。

    有人说,是字画古董。

    在我们在《》《》《》等系列中,已经说到了。

    所谓的艺术品,古董,归根到底,还是人的思念。

    而人类的喜好,是个大IP,和所有的商品一样。可以通过广告和宣传来洗脑的。

    天底下并没有永垂不朽的艺术品。

    “古董的偏好”也是可以批量制造出来的。

    有很多二三线的画,已经完全没有流动性,接受度。

    我们从“贷款买房”进化成“贷款买X”。

    请问,哪一项宝贝,能跑得比科技更快。在未来人类的财富大饼中,占据更大的份额。

    谜底是:

    孩子!

    孩子,人类,人口。

    只有人类,才是唯一可以跑赢“科技”的。

    无论科技发展多快,孩子的收入增长更快。人操纵机器。

    所以我们今天的结论是:“贷款造人”。

    家族迅富的方法是,想尽一切办法贷款造人。然后介入全社会的财富分配,继承低生育民族的财产。

    真正的财富,是娃本位。

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    回帖人: | 只看此人 | 不看此人 | 2017/11/12 23:19:23    跟帖回复:
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    有前排不占或者不灌水是会后悔的
    跳转论坛至:
    快速回复:[转帖]水库欧神:什么才是真正的财富
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