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何老
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[转帖]“套路贷”不是贷,是犯罪
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何老 于 2018-07-02 11:01:10 发布在 凯迪社区 > 猫眼看人
    原标题:" 套路贷 " 不是贷,是犯罪

    原本只是做生意周转资金,借款仅仅 3 万元,短短一年竟变成了 800 万元;为了满足自己的消费需求,同样借款 3 万元,实际到手只有 6000 元 …… 一个个匪夷所思的遭遇,背后是以借贷为名非法牟利的违法犯罪活动(俗称 " 套路贷 ")。

    今年以来,全国多地公安机关接到类似报案,经过调查,众多隐藏在借贷纠纷表象背后的犯罪黑幕浮出水面。以浙江杭州为例,截至目前,全市已打掉各类套路贷犯罪团伙数十个,刑拘团伙成员数百人,批准逮捕犯罪嫌疑人近 200 人。

    百万家产抵不过 3 万借款,费用利滚利多属 " 莫须有 "

    " 死也死不掉,活下去又看不到希望。" 杭州市民何某原本拥有一间营业房、一家服装店,还有即将拆迁分配到手的安置房,生活上富足无忧。可如今的她不仅身无分文,还欠着 800 万元的债,为了逃债,一度 7 个月不敢回家。

    去年 8 月,何某有一笔钱借给了朋友没还回来,但自己另外一笔借款却要到期了。为了周转资金,经中介介绍,她认识了某 " 寄卖行 " 老板朱某、吴某。对方提出借款 3 万元,10 天利息是 8000 元,何华答应了。

    双方签订合同时,合同金额显示的是 8 万元,并约定违约金比例为每天 20%。何某说," 当时实际到手的是 3 万元,剩下的‘莫须有’的 5 万元分别是 10% 的中介费、10% 的保证金、几万的家访费(即中介上门查看是否具备还款能力的交通费),利息 8000 元也要先扣掉。"

    " 后来,由于自己没有及时归还 8 万元欠款,我需要按照‘违约金’约定再支付几万元,加在一起,欠款一下子增至十几万元。" 据何某介绍,同年 9 月,为了偿还之前的 " 违约金 ",她又先后向朱某等人借款。随着借款额度越来越多,产生的利息也越来越多,利息和 " 违约金 " 叠加,雪球不断滚动。到最后,何某变卖家当,共得款 300 余万元,即便如此,依旧无法还清欠款。

    借款 3 万元到手 6000 元,要还的钱却翻了十倍

    今年 2 月 1 日,24 岁杭州小伙陈某到派出所求助时,一开口就震惊了办案民警:" 救救我,我让家里填了 30 多万元的债务窟窿,如今已是走投无路!"

    陈某是杭州萧山人,大学期间对穿着特别上心,也热衷于请朋友吃饭唱歌,家里给他的每月一两千元的生活费,根本满足不了他。生活费没了,陈某开始接触 " 高利贷 ",在校期间共计贷款 10 多万元。大学毕业,债台高筑的陈某为了还钱,想到拆东墙补西墙的方式,就联系了 " 高利贷 " 中介人冯某某。

    2017 年 7 月,由冯某某介绍,冀某某出面,俞某某出资,借款给陈某 3 万元。借款时陈某被要求 " 一式两份 " 写 2 张 3 万元借条,并以上门费、利息、保证金等为由先扣除 2 万元,冯某某还收取了介绍费 4000 元,实际给予陈某的只有 6000 元人民币。冯某某等人还威胁陈某,不许他去其他地方借款。

    实际上,在借钱给陈某时,冀某某等人就定了一个 " 小目标 " ——先在陈某身上 " 套路贷 "10 万元左右,再一步步垒高债款,最终目标是陈某家的房屋拆迁款。他们早就查清陈某家的房子即将拆迁。陈某对此全然不知,不断拆东墙补西墙,债务像滚雪球一样越来越大,半年时间就先后 " 套路贷 " 了 10 多万元。

    不惟杭州,也不止何某陈某,据媒体报道,套路贷在北京、深圳、重庆等地多有发生,让不少群众合法利益受到损失。在打击套路贷的过程中,这一违法犯罪行为的内部逻辑逐渐清晰起来。

    贷款应到正规金融机构,如遭遇 " 套路 " 及时报警

    " 套路贷和高利贷、一般民间借贷有所区别。" 浙江杭州公安局刑侦支队支队长贾勤敏介绍,合法的民间借贷是在法律规定的利率范畴内盈利,高利贷是以获取高额利息为目的,套路贷目的不在于 " 吃本金 "" 吃利息 ",而是利用借款人着急用钱而又无法从正规金融机构贷款的心理,通过一步步设套,最终非法占有受害人的财产,本质是一种违法犯罪行为。

    记者进一步了解到,套路贷 " 下套 " 一般有如下 6 个步骤:

    首先,以 " 小额贷款公司 " 名义招揽生意。日常生活中可能听到的 " 姐啊 "" 哥啊 " 电话,以及 " 低利息、无抵押、不扣车 " 的诱人贷款条件,往往就是迈向陷阱的开端,实际上这类公司是没有金融资质的。

    其次,签空白合同。嫌疑人拿出一沓厚厚的空白合同让受害人签字,由于合同内容太多且急于用钱,多数受害人不会仔细阅读。嫌疑人随后在合同上随意添加内容,包括出借人、借款时间、利息额度。

    第三,制造一个 " 证据链条 "。除了合同,嫌疑人还要求被害人签一些法律文书,比如房产抵押合同、房产买卖委托书,有的还要求被害人办理相关的公证手续。另外,嫌疑人先把贷款金额全部转给受害人,再让后者取出钱来,形成 " 银行流水与借款合同一致 " 的证据,实际上取来的钱要立即还给他们。如果是现金交付,嫌疑人要求受害人抱着现金照相,制造受害人取得所有借款金额的假象。

    再次,单方面肆意认定违约或故意制造违约。嫌疑人通过种种手段,让受害人 " 违约 ",即便受害人到期主动还款,嫌疑人也会故意 " 玩失踪 ",等到合同超期后才出现。之后,嫌疑人便宣称、认定借款人 " 违约 ",要求赔偿 " 违约金 ",这些费用往往比借款金额高出数倍甚至数十倍,受害人很难一次性还清。

    然后,恶意垒高借款金额。在借款人无力偿还的情况下,嫌疑人会介绍其他 " 小额贷款公司 " 与借款人签订新的更高数额的合同来 " 平账 "。实际上,这类公司往往是一伙的,只是在外用了不同名称," 平账 " 也只是通过 " 拆东墙补西墙 " 的方式,让受害人陷入一环套一环的陷阱。

    最后,软硬兼施 " 索债 "。索债通常有两种方式:一是利用之前制造的抵押合同、银行流水等虚假证据,向法院提起诉讼,要求法院保全、拍卖受害人名下的房、车等财产用于还债;二是通过敲诈勒索、非法拘禁、电话轰炸等非法手段,滋扰受害人及其家人正常生活,强迫对方偿还 " 债务 "。

    " 凡是以民间借贷为幌子进行套路贷违法犯罪活动的,公安机关将依法严惩不贷。" 贾勤敏还提醒广大群众,贷款应到各类银行等正规金融机构,不要轻信无金融从业资质的个人、中介、公司及其发布的各类无抵押、免息贷款等广告信息。如果遭遇符合上述 " 套路 " 的违法犯罪,必须提高警惕,在保证安全前提下尽可能保留证据,并及时报警。

    《 人民日报 》( 2018 年 07 月 02 日 10 版)

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回帖人: | 只看此人 | 不看此人 | 2018-07-02 11:13:08    跟帖回复:
   沙发
我非常用力顶。
回帖人: | 只看此人 | 不看此人 | 2018-07-02 17:03:47    跟帖回复:
3
这是回到解放前了吗?咋还存在这样的高利贷呢?
回帖人: | 只看此人 | 不看此人 | 2018-07-02 17:05:38    跟帖回复:
4
好文章,警钟长鸣很重要。
回帖人: | 只看此人 | 不看此人 | 2018-07-02 17:23:41    跟帖回复:
5
这么个东东我着急
回帖人: | 只看此人 | 不看此人 | 2018-07-02 17:29:33    跟帖回复:
6
转至第3楼第 3 楼 观心语 2018/7/2 17:03:48 的原帖: 这是回到解放前了吗?咋还存在这样的高利贷呢? 不要污蔑解放前。解放前没有这种东西
回帖人: | 只看此人 | 不看此人 | 2018-07-02 17:32:41    跟帖回复:
7
趁火打劫的恶 严惩判刑!!!!!!!!!!!!
回帖人: | 只看此人 | 不看此人 | 2018-07-02 17:43:22    跟帖回复:
8
如此猖狂的高利贷,竟然横行无阻好几年!监管部门司法部门哪里去了?!!!??
回帖人: | 只看此人 | 不看此人 | 2018-07-02 17:45:48    跟帖回复:
9
电视里有弄套路贷被破获的案子。
好些警察面对电视一脸委屈:他们打款80万,陪受害者去银行提款70万,这些都有录像,但这70万还给罪犯,我们没有证据。。。。
好一个没有证据,好些杀人案子,啥证据都没有,你们咋还把人抓住,甚至还给杀了呢?
在美国,没有一起套路贷。原因是没人敢呀。
回帖人: | 只看此人 | 不看此人 | 2018-07-02 17:57:24    跟帖回复:
10
麻木
回帖人: | 只看此人 | 不看此人 | 2018-07-02 18:32:43    跟帖回复:
11
顶上去
回帖人: | 只看此人 | 不看此人 | 2018-07-02 18:59:00    跟帖回复:
12
    以暴制暴。
回帖人: | 只看此人 | 不看此人 | 2018-07-02 20:39:40    跟帖回复:
13
诈骗和敲诈勒索都符合
回帖人: | 只看此人 | 不看此人 | 2018-07-02 20:58:55    跟帖回复:
14
宫产主役理想的本质就是套路贷!
回帖人: | 只看此人 | 不看此人 | 2018-07-02 21:18:06    跟帖回复:
15
官骗是一伙
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