凯迪微信公众号
扫描二维码关注
发现信息价值

微信扫一扫
分享此帖文

发帖人:
3180095
 |  只看此人
   楼主
收藏
收藏成功
添加
添加标签来管理你的收藏吧!
| 刷新 | 字体缩小 | 字体变大
[原创]“中小企业贷款难”是伪命题
1180 次点击
1 个回复
3180095 于 2018/7/12 17:51:35 发布在 凯迪社区 > 经济风云
    “中小企业贷款难”是伪命题

    “中小企业贷款难”与贷款结构和经济结构优化

    李枫  

    摘要:目前要求、引导或规定商业银行增加中小微企业贷款不尽合理,因为盈利的小微企业只有46.3%。

    3.信贷支持中小/小微企业不能违背商业银行经营原则

    商业银行经营的基本原则是安全性、流动性、效益性。“三性”原则运用于贷款发放工作,就是要使贷款尽可能地保证安全的前提下,规划好流动性,在此基础上争取尽可能高的收益率。有些中小企业贷款显得难一些,主要原因在于中小企业贷款安全性差:如果金融机构贷款管理水平没有特别之处的话,则对于中小企业经营状况、还贷能力和道德品质的了解必然差于对大型企业的了解;中小微企业经营风险较大,破产关闭的比例远远高于大型企业;许多中小企业缺乏有效的担保和抵押物;目前我国社会诚信体系建设水平较低,中小企业尤其不重视自己的资信建设;中小企业财务制度通常不规范,财务信息不透明,尤其是可信性很差;中小企业行贿方便,通过付出“好处费”获得的贷款变为不良资产的可能性更大;严重的贷款诈骗、多发的“老赖”主要产生于中小企业而非大型企业。以上情况可以得到相关证明。银监会一领导曾说,国内外小微企业不良贷款率通常比其他企业高3~5个百分点。民生银行不良贷款集中度的企业2013年为中小企业,2014年为小微企业。佟明亮使用世界银行2012年中国营商环境调查所收集的民营企业数据进行研究,结果表明:整体的金融市场化程度提高有助于民营企业获得银行贷款。[10]

    大型商业银行也并非忽视中小企业贷款。国外有三项研究,涉及59个国家的多个银行,分析结果说明,无论发达国家还是发展中国家,大部分银行都把中小企业金融服务作为战略性领域进行开发;银行从事中小企业贷款的主要障碍不是中小企业本身,而是发展中国家宏观环境不稳定和发达国家市场竞争;通过相应机制,中小企业贷款的预期收益可以覆盖其成本和风险。[11]一些国家正规金融机构甚至把小额信贷是作为核心业务。我国一些大银行在不擅长中小企业贷款或其成本比较高的情况下,采用“两头外包”的方式,把小企业贷款客户筛选和事后风险管理交由担保公司和民间商会等组织负责。

    民生银行2009年开始实施小微战略,先后推出了小微企业互助担保贷款、专为个体工商户和中小企业等经营者服务的“商贷通”、社区金融战略。六年多累积发放小微贷款超过2万亿元。2015年末,在个人贷款和垫款中,全年累计投放小微贷款4930.62亿元,年末余额3712.24亿元,占51.76%;小微客户数达449.82万户,小微有贷客户户均贷款152万元。

    以上情况说明,大银行只要在经营战略上重视中小微企业贷款,就能做好中小微企业贷款,国家不必制定特殊政策。当然,不同的银行其经营战略会各有侧重。

    3.我国中小企业贷款占比已经不低而且比较高

    就“小微”企业而言,据佟明亮:《法制环境、金融市场化程度与民营企业贷款——来自2012年世界银行中国营商环境企业调查的证据》,《技术经济与管理研究》,2015年第10期。

    《内蒙古社会科学》2017.1

分享: 分享到新浪微博 分享到腾讯微博 分享给朋友
凯迪社区APP下载

优秀帖文推荐

    回复 | 引用 | 举报
    回帖人: | 只看此人 | 不看此人 | 2018/7/12 18:03:13    跟帖回复:
       沙发
    楼主你知道的太多了
    跳转论坛至:
    快速回复:[原创]“中小企业贷款难”是伪命题
    本站声明:本站BBS互动社区的文章由网友自行帖上,文责自负,对于网友的贴文本站均未主动予以提供、组织或修改;本站对网友所发布未经确证的商业宣传信息、广告信息、要约、要约邀请、承诺以及其他文字表述的真实性、准确性、合法性等不作任何担保和确认。因此本站对于网友发布的信息内容不承担任何责任,网友间的任何交易行为与本站无涉。任何网络媒体或传统媒体如需刊用转帖转载,必须注明来源及其原创作者。特此声明!

    【管理员特别提醒】 发布信息时请注意首先阅读 ( 琼B2-20060022 ):
    1.全国人大常委会关于维护互联网安全的决定2.凯迪网络BBS互动区用户注册及管理条例。谢谢!
    • 广告