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胡赛萌
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[原创]上海银行被举报
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东边日出西边雨 于 2020-01-14 01:59:43 发布在 凯迪社区 > 经济风云
    1月10日,上海衡源企业发展有限公司法定代表人徐国良通过微信公众号上海衡源企业举报上海银行副行长黄涛勾结深圳宝能集团违法套取上海银行265亿元贷款。
    举报信很长,大概讲了这么一件事情。2016年,徐国良实际控制的衡源集团以89.1亿元接盘不良资产百联中环、徐汇滨江项目,上海银行利用理财资金通过非标通道,合计为其融资107亿元,利率介于6.2-6.6%之间。
    2018年,徐国良开发的楼盘迟迟不能上市,衡源资金链紧张,由于该项目实际是上海银行用理财资金接的盘,上海银行又找来宝能当接盘侠。上海银行给宝能首期贷款120亿元(此款项又是来自上海银行的理财资金),120亿元贷款发放后,宝能集团和徐国良公司在上海银行副行长黄涛的督促下签订了并购协议,并购价在165亿左右。部分付款后,宝能集团拿百联中环、徐汇滨江两个项目作抵押又向上海银行贷款145亿元,付清并购款。
    宝能集团合计贷款265亿元,利率不到5.1%。除付徐国良165亿,尚余100亿,大概用于后期开发。  

    现在这两项地产估计市场价已涨到200多亿,所以徐国良开始质疑交易过程中的种种不法行为,要求归还。具体情况读者自可百度。
  
   从局外人看来,以上信息可读到几个事实:一是坊间盛传已久的“银行地产本质穿一条裤子”确有其事,不论2016年的衡源还是2018年的宝能,两家房企能够负债拿地,都是在上海银行的协助下使用了巨大的杠杆;不论是宝能拿到的利率5.1%,还是徐老板拿到的利率在6.2-6.6%之间,这对于房地产同业动辄10%以上、票面利率已达15%的融资成本来说,确实低到有些离谱。对于那些融资利率降0.1个百分点银行都要斤斤计较的中小微企业,更是只有垂涎的份。
   二是上海地产近几年涨幅惊人,这种交易也算在GDP里面,对真实的经济生活一点好处都没有。
    三是银行违规贷款,风险巨大,最终受损的是股民。
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回帖人: | 只看此人 | 不看此人 | 2020-01-14 02:10:17    跟帖回复:
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    黄涛先生:

    我是徐国良,上海衡源企业发展有限公司(简称衡源企业)法定代表人。当然,你知道我是谁。你勾结深圳宝能集团,步步设局侵吞衡源企业所有的百联中环、徐汇滨江项目近200多亿优良资产,违法套取国有银行265亿元贷款——你干下如此罪恶的勾当,是不可能把我给忘掉,也不可能睡觉踏实的。出来混,终究是要还的。今天,你必须直面你的贪婪和罪恶。  我与上海银行,相识相交二十余载,互帮互助,总体合作愉快。在2018年12月20日宝能集团对我企业违约之前,衡源企业在上海银行的信誉一直良好。二十余年来,上海银行给予衡源企业以强有力的支持,衡源企业也积极回报上海银行,为上海银行不良资产处置及上市等作出了巨大的贡献。  然而,从2018年开始,你和你的团伙向衡源企业撒下一张巨大的阴谋之网。衡源企业出于对上海银行的感恩和绝对信任,对你策划的阴谋浑然不知,直到你勾结宝能集团抢夺衡源企业数百亿资产后,才恍然大悟!你和宝能集团从上海银行成功骗走265亿元贷款,还把原本清清白白的衡源企业实有的百联中环、徐汇滨江项目置于产权的争端之中!  黄涛先生,你的行为,与江湖盗匪何异?!听任你继续呆在上海银行副行长、上银国际董事长的位置上,不知道你还要害死多少企业,害死多少人!国家还要蒙受多少损失!!  在此,我严正要求你和你的同伙立即归还衡源企业实际所有的百联中环、徐汇滨江项目的一切合法权益,中止你策划的罪恶丑剧;同时,我严正要求你立即向上海市纪监委投案自首,说清楚你和你的同伙向宝能集团违法发放265亿元贷款的犯罪事实。  以下是我对你的质疑,请予认真答复:  1.你为何在2018年向宝能集团违法放贷120亿元贷款?你为何把尚未完成交割、仍然属于衡源企业的百联中环、徐汇滨江项目作抵押,再给宝能集团放贷145亿?  2.上海银行向宝能集团的关联公司深圳深业物流集团股份有限公司发放违法贷款120亿元,该款项均来自上海银行的理财资金,通过平安信托,设立单一资金信托向深业物流发放,其中第一笔53亿元在2018年9月审批,然而,宝能集团提供给上海银行作质押的应收账款,数额如此庞大,你是如何审核的?该应收账款是否真实存在?放款后,深圳市银保监部门当即提出了异议,平安信托的法律合规部也认为此贷款有明显问题,但是,上海银行和宝能集团使用种种手段平息此事,请问你是如何摆平的?你明知宝能集团提供的是虚假质押,并且银保监部门及平安信托也已提出异议,你为何最终还是强力主导上海银行给宝能集团放款?  3.上海银行违法放给宝能集团的120亿元贷款中,第二笔40亿元和27亿元的资金用途也纯属虚构。不仅如此,宝能集团当时已无法拿出足额的资产作担保,上海银行只能就其已经抵押了的几无残值的资产办理余额抵押,这些几无残值的资产包括宝能汽车大楼等18套物业(二次抵押),以及深业物流中心等484套物业(合计3.67万方)。该3.67万方物业的租金收益,市场价为每天每平米6.3元左右,却以每天每平米46元的虚假高价质押给上海银行,而质押的租金在6年贷款期内的实际收益仅有5亿,却被夸大到36.77亿元,从而骗取上海银行40亿元贷款——在中国金融系统内,如此不顾风险的贷款绝无仅有。黄涛先生,你作为上海银行主管贷款审批的副行长,也算是金融业“资深”人士吧,怎胆敢如此妄为?  黄涛先生,这120亿元是老百姓委托给上海银行的理财资金,你明知这些都是老百姓的血汗钱,却肆意妄为放贷给提供虚假担保的宝能集团,让老百姓的血汗钱陷入巨大的风险之中,你究竟有没有道德底线?  4.前述120亿元贷款发放后,宝能集团迅速将其中大部分挪作他用,只将其中34.4亿元转给了空壳公司,编造成空壳公司的“自有资金”,进一步骗取与交易相关的约145亿元贷款——面对如此拙劣的骗局,你为何视而不见?还是你本来就是骗子中的一员?  5.在你向宝能集团违法放贷120亿的过程中,上海银行胡友联行长、顾兵总经理等人发现其中有诈,拒绝继续给宝能集团放贷,但是,你和你的同伙却采取种种非法手段,强行继续给宝能集团放贷,从而导致上海银行120亿元贷款先后分3期顺利进入宝能集团的口袋——上海银行是一家上市银行,你是如何做到在行长胡友联都拒绝签字的情况下仍然放款给宝能集团的?你为何要冒着巨大的风险做这一切?这是否说明你上了贼船,下不来了,必须铤而走险,孤注一掷?  6.上海银行基于严重失实的基础资产及贷款用途向宝能集团违规发放的120亿元,其利率远低于市场标准,严重破坏了国家金融管理秩序,造成了国有资产大量流失。上海银行给予我方在百联中环、徐汇滨江项目的贷款合计仅有107亿元,利率在6.2-6.6%之间,风险完全可控;然而,由你一手策划的宝能集团并购百联中环、徐汇滨江项目,上海银行给宝能集团的贷款反而扩大到了265亿,且利率极低,不到5.1%,这不但放大了上海银行国有资产的风险,更使上海银行遭受巨额损失,8年期贷款至少损失利息近20亿元。这是明显的利益输送,你为何如此明目张胆?你究竟是化解了上海银行的金融风险,还是扩大了风险?  7.宝能集团对百联中环、徐汇滨江项目的所谓并购,完全就是金融骗局,意在借该项目做平台套取上海银行贷款,以弥补宝能集团的资金窟窿。宝能集团在并购过程中没有一分钱自有资金,空手套白狼,不仅侵吞了价值200多亿元的百联中环、徐汇滨江项目,还借用这两个项目的名义从上海银行额外套取了约100亿元贷款。你明明知道这一切,却绝不允许任何其他实力雄厚的房企参与这两个项目的合作,指定宝能集团为唯一的并购企业,全力主导并全程现场指挥并购谈判,谈判中,你全力维护宝能集团的利益,更像是宝能集团的首席谈判代表,这又是为什么?宝能集团究竟有何魔力吸引你?  8.并购合同签订时,并购主体突然由宝能集团变成由宝能集团指定的两个空壳公司,其注册资金均只有1000万元,没有员工,没有任何经营业绩,也没有任何履约能力——用空壳公司并购数百亿级的百联中环、徐汇滨江项目,这不仅仅是个天大的笑话,而且对衡源企业和上海银行都存在无法估量的金融风险。黄涛先生,这种荒诞的变动,很显然是你一手策划的,因为当我们提出这个疑问时,你当即大发雷霆,说“上海银行的风险不需要你徐国良操心,我自己可以担保”——数百亿国有信贷资产的安全,请问你用什么担保?你有何财何德为数百亿国有资产的安全担保?  更为荒诞的是,目前多次庭审中,由宝能集团指定作为并购方的两个空壳公司均否认他们与宝能集团有任何关联,黄涛先生,请问你拍着胸脯担保的这两个空壳公司究竟是宝能集团的还是你个人的?  9.在你威逼(停贷、抽贷、辱骂、威胁立即宣布贷款提前到期并起诉等)、利诱(承诺给衡源企业提供不少于三年的充足流动性支持)并强力主导之下,我们忍辱与宝能集团签订了极不公平的并购协议。然而,不可思议的是,在宝能集团无力如期履约,百联中环、徐汇滨江项目的产权尚未完成交割的情况下,你明知衡源企业已在上海二中院提起解除并购协议的诉讼,你却在2019年1月19日上午10时,公然违反并购协议的共管约定,指使银行工作人员将存放于上海银行市北分行、由上海银行、衡源企业、宝能集团共管的保险柜偷偷交给宝能集团带走,并将保险柜密码泄露给宝能集团的人,指使宝能集团打开保险柜并拿走尚未完成交割的处于共管之下的项目公司公章、印鉴、证照,指使宝能集团用百联中环、徐汇滨江项目作抵押,再次从上海银行违法套取贷款——这是为什么?你从中拿到了多少好处?你还有丝毫的诚信吗?你对法律还有基本的敬畏吗?  10.更不可思议的是,在并购协议中约定的监管账户中,处于我方、上海银行、宝能集团共管状态下的数十亿资金,你在我方不知情的情况下全额转走,请问你是如何完成划转的?钱划到哪里去了?这样的行为算不算监守自盗?你这样做是在毁灭上海银行的商业信誉,今后谁还敢把钱存在上海银行?  11.国家规定,发放给单一客户的贷款不能超过银行资本净额的10%,但你向宝能集团发放265亿元贷款,远远超过国家规定的额度,莫非你不知道国家的规定?你向一个没有还款能力、没有担保能力的高风险企业一次又一次违法发放数百亿贷款,其最终的受害者只能是上海银行和国家,这个事实,你比谁都清楚,但你依然向宝能集团疯狂放贷——疯狂的背后,除了巨大的利益还会有什么?!  综上,黄涛先生,你从宝能集团拿去救命、补窟窿的这265亿元违法贷款中,总共得到了多少?百分之八?百分之十?甚至……  黄涛先生,你必须向上海市纪监委说清楚,你为何将上海银行265亿贷款违法放给宝能集团,置老百姓的血汗钱和国家巨额资产于巨大的风险之中,你作为上海银行的首席风险官,你是如何评估这一巨大风险的?  今天,我要严正敦促你主动配合司法部门厘清衡源企业实际所有的百联中环、徐汇滨江项目的产权争端,归还衡源企业对这两个项目的所有合法权益;同时严正敦促你立即向上海市纪监委投案自首,主动说清楚与深圳宝能集团相互勾结、沆瀣一气套取上海银行265亿元贷款的犯罪事实。谁都知道,不主动投案自首,贪污或受贿一个亿,基本上是死刑,贪污或受贿十亿元以上,则绝对是死刑。主动投案自首、主动退赃,或许有一条生路。之所以敦促你立即投案自首,是因这些年来我与上海银行互相帮助、共同成长,而且我俩相识多年,实不忍心看见你因过度贪婪而丢掉可怜的性命!  另外,你在一次酒后公开说你才是上海银行的真正老大,还说上海银行国际部陈某是上海银行董事长金煜的情人,这究竟是怎么回事,是酒后无德狂妄还是你与金煜、陈某有仇?也请你一并向上海市纪监委说清楚。同时,我要提请国家金融主管、监督机构、司法机关,立即进驻上海银行,彻查上海银行向深圳宝能集团违法放贷265亿元贷款的事实,并迅速冻结深圳宝能集团的资产,全力追讨上海银行违法发放给宝能集团的265亿元贷款,确保老百姓的血汗钱和国家金融资产损失最小化,并恳请在查处过程中,督促上海银行等归还衡源企业实际所有的百联中环、徐汇滨江项目的资产。  黄涛先生,你和你的犯罪同伙因策划、参与深圳宝能集团骗取上海银行265亿元贷款的阴谋,早已设计好出逃的退路。因此我要以公民身份,提请上海市纪监委、司法机关严密关注黄涛及其犯罪同伙的动向,并提请上海市纪监委对黄涛及其犯罪同伙立即采取必要措施,避免其畏罪潜逃给国家财产带来无法挽回的巨大损失。

    同时,我吁请社会各界向上海市纪监委、司法机关检举、揭发黄涛及其同伙的其他违法犯罪事实,共同清理金融垃圾,建设良好的金融环境。  黄涛先生,2018年4月你在香港开会期间,匆忙赶到深圳与宝能集团畅饮数瓶50年茅台时,你就已踏上不归之路。  如果贪婪不可控制,未来必已终结。  “你可以在所有的时间欺骗一部分人,也可以在一段时间欺骗所有的人,但你不可能在所有的时间欺骗所有的人。”一个谎言,要用一百个谎言去圆。在深海的重压之下,扭曲的不只是身躯,还有你的灵魂。  赶快自首,或有一线生路。  上海衡源企业发展有限公司法定代表人  徐国良  二〇二〇年一月十日
回帖人: | 只看此人 | 不看此人 | 2020-01-14 12:02:58    跟帖回复:
3
    

这类形式的严正声明似曾相识吧
回帖人: | 只看此人 | 不看此人 | 2020-01-14 12:07:51    跟帖回复:
4
   最新回应
上海银行在13日发布的这份公告中称,2019年以来,上海衡源企业发展有限公司(以下简称“衡源企业”)及相关公司在公司的贷款风险化解工作取得重大进展。衡源企业经比选后自主决定将项目公司股权出售给相关公司,并办理了股权变更手续。上海银行在符合监管规则的条件下履行了对宝能集团相关公司贷款的审批手续,目前用信余额78.64亿元,贷款利率5%。项目公司股权出售后,授信主体变更且资质改善,公司进一步落实了股权质押、保证担保等各项担保及风险缓释措施。
上海银行指出,公司对宝能集团发放的相关授信均有明确用途,并全程封闭操作,不存在贷款资金被额外套取的情况。截至目前,对宝能集团的单一客户贷款集中度和集团授信集中度未超过公司2018年末资本净额的10%和15%,符合监管规定。衡源企业及相关公司在上海银行的贷款全部出现逾期,公司已依法起诉并采取财产保全措施,已将其40.44亿元贷款全部纳入不良并足额计提拨备,对公司后续经营及财务状况不会产生不利影响。
上海银行同时披露,截至2019年9月末,上海银行不良贷款率为1.17%,拨备覆盖率为333.36%,贷款拨备率为3.90%;2019年前三季度,公司实现营业收入378.81亿元,同比增长19.76%;归母净利润为163.59亿元,同比增长14.59%。上海银行强调,目前公司经营管理一切正常,财务表现及内部控制总体运行良好。公司已向公安机关报案,后续将依法配合公安机关查证事实。

回帖人: | 只看此人 | 不看此人 | 2020-01-14 12:25:49    跟帖回复:
5
   地产价格上涨,银行整体风险不大。银行相对地产公司处于优势地位,地产公司不是亏惨了,一般不会赖账。如果地产逆转,银行麻烦就大了。到那时,贷款风险化解工作还能取得重大进展吗?
  “目前用信余额78.64亿元,贷款”,为什么不说最高时信用余额。

   应对公开举报,最好还是正面辩驳举报内容,如果权利受损,可向法院起诉。不要动辄向公安机关报案,吓唬人。
回帖人: | 只看此人 | 不看此人 | 2020-01-14 13:13:45    跟帖回复:
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     过去20年,徐国良也曾是上海滩叱咤一方的大佬。除了本次卷入风波的两大地块,他还是城隍珠宝的重要股东,甚至拥有一支蜚声上海滩的知名球队“上海申鑫”。据接近徐国良人士称其身家鼎盛之际资产在250亿左右,其中自有资产占50亿左右,200亿左右是通过资本运作获取的负债。而眼下,徐国良本人不但资产尽数归零,还肩负累累债务、诉讼数十条,甚至已被确认边控。

    此前,徐国良及关联人徐国平、徐国胜在衡源企业的全部股权、以及在上海乾苑合伙持有的10.692亿元权益均已被冻结,徐国良资金链彻底断裂,四面楚歌。
    2019年,衡源旗下的申鑫足球俱乐部卖掉原来的大量主力阵容套现,从其它球队租借年轻球员维持运转,但仍难掩盖欠薪丑闻,上海足协40万救助款、足协杯黑马奖和联赛接待费共110万都打入了申鑫的账户。2019年中,有消息称衡源方面准备全面退出申鑫俱乐部。事实上,16年来,申鑫足球俱乐部寄托的是徐国良的个人情怀,财务上来看,申鑫球队一直是徐国良事业版图中的成本项目,从未盈利。

    从大富到困顿,痛定思痛找原因,徐国良将主要仇恨聚焦在了上海银行副行长黄涛个人身上。他将其失败的原因归咎于上海银行的“威逼(停贷、抽贷、辱骂、威胁立即宣布贷款提前到期并起诉等)、利诱(承诺给衡源企业提供不少于三年的充足流动性支持)并强力主导之下,忍辱与宝能集团签订了极不公平的并购协议。”
    他指出协议执行过程中的种种违规之处,警告上海银行。但毁弃协议、归还资产的愿望多半无法实现,最后一搏也可能只是发泄怒气罢了。
回帖人: | 只看此人 | 不看此人 | 2020-01-14 21:56:33    跟帖回复:
7
路过 看完
回帖人: | 只看此人 | 不看此人 | 2020-01-15 15:03:53    跟帖回复:
8
    徐国良在公开信中提出5大核心问题,矛头直指上海银行与宝能之间违规批贷、虚假审核、空壳公司骗局、资金违规挪用等问题。
    关于项目收购资金方面,宝能收购该项目的资金来源是哪里?是否获得上海银行265亿元贷款?若获得上海银行265亿元贷款,是如何获得这笔贷款的?获取这笔贷款时是否合规?公开信中第一笔43亿元的质押应收账款是否真实存在?第二笔40亿元和27亿元中的资产担保是否合规?这笔贷款的用途是什么?

    等待上海银行和宝能的正面回答。
回帖人: | 只看此人 | 不看此人 | 2020-01-15 15:09:02    跟帖回复:
9
    

    与徐国良关联的一家企业与上海银行之间有一个金融借款合同纠纷案件,该企业一审已败诉,目前二审即将开庭。

回帖人: | 只看此人 | 不看此人 | 2020-01-15 15:10:47    跟帖回复:
10
  

徐国良
回帖人: | 只看此人 | 不看此人 | 2020-01-15 15:16:24    跟帖回复:
11
中环百联那块之前确实不好,因为旁边真如的那块地,李嘉诚的地,商业和房产没起来,囤着,所以被压制了。现在真如已经被李嘉诚转手了,而且起来了,马上中环百联这块就要跟着起来。起来就能盘活,而且能赚不少。
回帖人: | 只看此人 | 不看此人 | 2020-01-15 15:19:54    跟帖回复:
12
1.120亿贷款,还款来源是应收账款的话,以行业普遍的应收账款质押率7折来算,证明宝能最少有180亿的应收账款。这么大规模的应收账款如何验证?这笔贷款问责的时候这是跑不掉的问题。

2.抵押物办公楼作价是以租金收益为基础的,46块一平一天的办公楼,陆家嘴都是top级别的吧?

3.深圳宝能集团是一家民营企业,民营企业中长期并购贷款放5.1%的利率,你这做慈善呢?

4.并购上百亿的项目,并购协议是两个注册资本1000万的公司和衡源签的。这么不合规的并购协议是编了什么样的故事才能在银行风控那里圆过去的?

至于其他的行为比如在不知情情况下开保险箱,转账之类的,属于一家之言没法推测是真是假。但是上面这几个,应该不是编造的吧。

银行有多少事,是不能为外人道的?
回帖人: | 只看此人 | 不看此人 | 2020-01-15 15:35:38    跟帖回复:
13
  全造谣的可能性极低,鱼死网破概率最大。
回帖人: | 只看此人 | 不看此人 | 2020-01-15 15:53:39    跟帖回复:
14
    徐国良举报应该不会仅仅是发泄而已,或许后面有人。

    预测下被举报人上海银行副行长黄涛,这次被公开曝光在大众面前,如果后台不够硬,后面就很危险了,没有几个银行主管是禁得住查验的。

    宝能到底什么来头,几次大事件都是他,而且很坚挺,上次万科如此凶险最后虽然没有得逞,但也是获巨利退出的。

    前几年如此非标贷款给地产方的银行不在少数,按照杠杆率计算,这两年估计要开始慢慢暴露出问题了,出问题的银行会越来越多,这一次可能只是金融地产圈的第一枪。

    去年这个时间,丁香医生发文举报了百亿保健品公司权健,最后权健帝国轰然崩塌,今年又是这个时间,不知道金融地产业将会是一个多大的雷。

回帖人: | 只看此人 | 不看此人 | 2020-01-15 16:31:55    跟帖回复:
15
  2019年全国50个大中城市土地拍卖累计成交额达4.41万亿元,比2018年全年增长19.33%,土地流转达到新高。    


这其中有多少是银行的神操作?限制银行资金流入房地产的政策何在?
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