凯迪微信公众号
扫描二维码关注
发现信息价值

微信扫一扫
分享此帖文

发帖人:
zvxzvx
  |  只看此人
   楼主
收藏
收藏成功
添加
添加标签来管理你的收藏吧!
| 刷新 | 字体缩小 | 字体变大
[转帖]有身份证就能贷款?支付宝等巨头风控黑洞
1979 次点击
2 个回复
zvxzvx 于 2020-11-21 19:14:08 发布在 凯迪社区 > 猫眼看人
    

    众所周知,金融科技公司一向宣传其大数据风控优于传统的线下审批模式,不仅提高了效率(7×24),而且降低了违约风险。从蚂蚁集团、招联消费金融等头部机构公开披露数据看,其不良率也低至1%-2%左右,这一数字让很多固守“当铺式思维”的银行自惭形秽,又艳羡不已。

    巨头的风控真的如宣传的那样好吗?数据层面我们固然看不到巨头剥离的坏账数据,无从推算其真实不良率,但从公开资料里,我们发现,巨头的风控很多时候是口号大于实际,即便拥有技术能力,但在利益主义的驱动下,风控主动“裸奔”,以至欺诈盛行。

    2020年5月,云南省普洱市法院一份判决书显示,2018年6月至12月间,被告人吴某冒用被害人付某、李某(三人系同事关系)的身份信息在多家网络贷款平台办理贷款16笔,贷款总计88441元人民币,至案发未还本金共计49858元人民币。

    判决书显示,吴某在办理这些贷款时,其两名同事并不知情。也就是说,吴某只是利用两名同事的身份证等信息偷偷贷款,而相关金融机构并未察觉申请人与实际贷款人身份信息不一致的情况。

    

    这些贷款机构包括招联消费金融、中银消费金融、南京银行等,其中招联消金放贷10笔,中银消金和南京银行各放贷一笔。

    其中,2018年6月至11月间,被告人吴某冒用被害人付某的身份信息在网络贷款平台办理贷款9笔,共计59087元,其中5笔来自招联消费金融。

    具体列表如下:

    

    冒用他人身份网贷很难识别吗?某消费金融机构风控负责人私下表示,识别真正的借款主体技术上来说并无难度,一个方法是借款人上传手持身份证照片,另一个就是人脸识别。后一个方法从技术上来说更容易识别欺诈风险。例如,在支付宝里,招联消金完全可以在放款前,通过人脸识别确认借款人与支付宝账号主体为同一人。

    从招联金融对外宣传看,其有能力进行人脸识别,防止欺诈和伪冒等行为。例如,在某个新闻稿中,招联金融称,该公司“率先使用人脸识别认证、信息交叉验证等技术实现线上自动化核身”;在另一则宣传中,招联金融表示,其运用人工智能和机器学习技术能在“短短几秒钟内建立客户风险画像,对欺诈、伪冒、套现等行为予以有效拦截”;其当前欺诈率BP为0.005,即一千万批核客户中只有5单欺诈。

    

    不好意思,低于这个千万分之五的欺诈率,我要不客气地打脸了。根据公开信息,招联消费金融目前注册用户数1亿,2017年底其授信客户约1600万,目前数据未披露,姑且按注册用户1/3计算,则其授信客户约3400万。按照其欺诈比例,全年欺诈单数应该低于17单。

    然而,我们抽取了招联消费金融相关的十几份裁判文书,就发现了30多单欺诈和伪冒贷款。最讽刺的是,这些犯罪主体大多只有小学或初中文化,甚至还有文盲

    招联金融和支付宝复杂的人工智能、大数据风控是如何败给一群没文化的农民的?我们摘取了部分司法文书中的案例,供金融科技从业者借鉴。


    

    

    

    

    

分享: 分享到新浪微博 分享到腾讯微博 分享给朋友
凯迪社区APP下载
回帖人: | 只看此人 | 不看此人 | 2020-11-21 19:16:01    跟帖回复:
   沙发
看看~
回帖人: | 只看此人 | 不看此人 | 2020-11-21 19:35:36    跟帖回复:
3
为什么要扯上支付宝? 作者的倾向性太明显...
所举的例子大多数都是银行搞得网贷. 仅有四个例子与支付宝有关, 其中三个例子是傻瓜把银行卡手机支付宝账号及密码全部交给别人, 被盗刷了能怪支付宝? 另外一个例子是骗子用捡到的身份证去银行开户, 然后用这张银行卡进行支付宝实名认证, 这事最大的过错是银行, 不是本人怎么可以在柜台办出银行卡呢?
跳转论坛至:
快速回复:[转帖]有身份证就能贷款?支付宝等巨头风控黑洞
本站声明:本站BBS互动社区的文章由网友自行帖上,文责自负,对于网友的贴文本站均未主动予以提供、组织或修改;本站对网友所发布未经确证的商业宣传信息、广告信息、要约、要约邀请、承诺以及其他文字表述的真实性、准确性、合法性等不作任何担保和确认。因此本站对于网友发布的信息内容不承担任何责任,网友间的任何交易行为与本站无涉。任何网络媒体或传统媒体如需刊用转帖转载,必须注明来源及其原创作者。特此声明!

【管理员特别提醒】 发布信息时请注意首先阅读 ( 琼B2-20060022 ):
1.全国人大常委会关于维护互联网安全的决定2.凯迪网络BBS互动区用户注册及管理条例。谢谢!
  • 广告